성인이 되고 사회 생활을 하다 보면 신용의 중요성을 깨닫게 됩니다. 단순히 인간 관계를 생각해 봐도 신용은 그 사람의 인격이나 성품을 평가하는 척도가 되기도 하는데요. 그리고 나아가 한 사람이 금융 활동을 하고, 금융 서비스를 이용하는 기준이 되기도 하죠. 그래서 오늘은 한국의 대표적인 신용 평가 회사로 꼽히는 KCB와 NICE의 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용등급 구분
기본적으로 KCB와 NICE에서 구분하는 신용 등급은 동일한데요. 1~10등급으로 나누어서 구분하고 있습니다. 그리고 세부적으로는 우량 등급, 일반 등급, 주의 등급, 위험 등급으로 나누어서 구분하고 있는데요. 우량 등급은 1~2등급을 말하며, 일반 등급은 3~6등급, 주의 등급은 7~8등급, 위험 등급은 9~10등급을 말합니다. 또한 점수는 0~1000점으로 구분하고 있으며, 통상 800점 이상이 되어야 일반 등급 수준 정도에 해당된다고 볼 수 있습니다.
- 우량 등급 : 1~2등급
- 일반 등급 : 3~6등급
- 주의 등급 : 7~8등급
- 위험 등급 : 9~10등급
참고로 다음 내용은 등급을 구분하는 점수를 정리한 표입니다.
신용등급 점수표
| 등급 | KCB(올크레딧) | NICE(나이스) |
|---|---|---|
| 1 | 942~1000점 | 900~1000점 |
| 2 | 891~941점 | 870~899점 |
| 3 | 832~890점 | 840~869점 |
| 4 | 768~831점 | 805~839점 |
| 5 | 698~767점 | 750~804점 |
| 6 | 630~697점 | 665~749점 |
| 7 | 530~629점 | 600~664점 |
| 8 | 454~529점 | 515~599점 |
| 9 | 335~453점 | 455~514점 |
| 10 | 0~334점 | 0~444점 |
신용등급이 바뀌는 이유
신용에 영향을 주는 이유는 여러가지가 있는데요. 크게는 4가지로 부채 수준, 신용 거래 형태, 신용 거래 기간, 상환 이력 정보 등이 있습니다. 그리고 각각의 자세한 신용평가 요소 내용을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 부채 수준 : 고위험 대출 여부, 대출 잔액 증가 여부, 대출 상환 여부, 보증 발생 여부 등이 해당됩니다.
- 신용 거래 형태 : 신용·체크 카드 사용 기간, 신용·체크 카드 사용 금액, 현금서비스 이용 여부 등이 해당됩니다.
- 신용 거래 기간 : 신용 거래 이용 기간, 신용 거래 비중 등이 해당됩니다.
- 상환 이력 : 단기 연체 여부, 장기 연체 여부, 연체 일수, 연체 해제 등이 해당됩니다.
신용등급 점수 구분 기준이 다른 이유
이는 KCB(올크레딧)과 나이스(NICE)에서 등급을 구분하는 평가 요소 비중이 다르기 때문인데요. 기본적으로 KCB는 부채 수준과 형태에 대해 큰 비중을 두고 있습니다. 즉, 예를 들어 고위험 관련 부채에 해당하는 카드론, 현금서비스 등을 이용하는 경우를 말합니다. 반면 NICE는 상환 이력이나 신용 거래 기간을 중요하게 보고 있는데요. 즉, 예를 들면 신용 카드 거래를 통해 길고 꾸준한 상환 이력을 말합니다.
신용등급 올리는 방법
- 신용 거래 하기 : 신용 거래 기간도 신용 평가 항목 중 하나입니다. 그렇기 때문에 대출을 받지 않았다면, 신용카드나 마이너스 통장을 개설하여 활용하고 신용 거래 기간을 누적 할 수 있습니다. 다만 과도한 이용으로 연체가 된다면 오히려 신용에 악영향을 주기 때문에, 철저히 계산하여 이용하시거나 적정 금액만큼 한도를 설정하여 이용하시기를 권장합니다.
- 공과금 연체하지 않기 : 전기, 가스, 수도 요금에 해당하는 공과금 외에 휴대폰 요금, 건강보험료 등도 대부분 신용 평가 회사와 연동되어 있기 때문에, 연체하는 것은 신용에 좋지 않습니다. 납부 기한을 매번 놓치는 분들이라면 자동 이체를 설정하시거나 신용카드를 연동시켜서 자동으로 납부될 수 있도록 설정하시기를 권장합니다.
- 대출 연체하지 않기 : 만약 대출을 이용하고 있다면, 연체 되지 않도록 해야 합니다. 대출은 하루만 연체해도 신용에 악영향을 줄 수 있으니 꼭 자동 이체를 설정하여 놓으시기를 권장합니다. 또한 자동이체 계좌에 잔고가 부족하지 않도록 주의해야 하는데요. 혹시 잔고 관리가 어려우신 분들이라면 대출 원금이나 이자가 납부되는 계좌를 따로 개설하여 관리하는 것도 좋은 방법입니다.
- 부채 상환하기 : 대출 상환은 기본적으로 처음 계약한 대로 꾸준히 납부하여 상환하면 되는데요. 그런데 만약 선납 제도를 활용하여 계약한 기간보다 먼저 대출금을 상환한다면, 신용에 긍정적으로 적용됩니다.
- 신용 거래 줄이기 : 신용카드나 마이너스 통장 등으로 신용 거래를 활용하고 있다면, 매월 이용하는 신용 거래를 줄여나가는 것도 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 반면, 신용 거래 시 활용할 수 있는 현금서비스나 카드론, 리볼빙 서비스는 신용 점수에 악영향을 주니 이용하지 않기를 권장합니다.
※ 지금까지 KCB와 NICE의 차이점에 대해 알아보았는데요. 나의 신용점수는 카카오페이, 토스 등의 어플을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다. 참고로 통상 4등급 이상이면 일반적인 금융 대출이나 신용 카드 활용이 가능하며, 그 이하일 경우에는 높은 금리의 대출이나 정부에서 제공하는 저신용자 대출 정책 상품을 이용할 수 있습니다. 다만 7등급 이하로 내려간다면 금융 생활에 불편함을 겪거나 아예 신용 거래가 불가능해 질 수 있으니, 위 내용을 참고하셔서 나의 신용 점수를 잘 관리해 보시기 바랍니다.