투자를 하다 보면 정말 다양한 투자가 있다는 것을 느낍니다. 그런데 문제는 직장을 다니면서 투자 공부를 하기가 쉽지 않다는 것이죠. 그래서 요즘에는 직접 투자가 아닌 다양한 간접 투자로 투자를 이어가는 분들이 많아지고 있습니다. 이번에는 변액보험에 대해 알아보겠습니다.
변액보험이란?
이 상품은 기본적으로 보험처럼 가입을 하고 월 납입을 하는 방식입니다. 일반 보험과 차이점이라면 납입된 보험금이 저축보험료, 위험보험료, 사업비로 나누어서 사용된다는 것인데요. 여기서 변액보험의 특징은 저축보험료가 펀드 투자에 사용된다는 점입니다. 그래서 변액보험에는 사업비가 포함되어 있고, 펀드 운영에 따라 이익과 손실을 볼 수 있는 것이죠. .
장점 및 단점
우선 투자의 핵심은 시간이 지날수록 더 좋은 수익률을 줄 수 있어야 한다는 것입니다. 이 부분에서 변액보험의 장점을 찾을 수 있습니다. 주로 해외 투자 위주로 진행되는 상품이며, 글로벌로 다양한 국가와 종목에 투자하면서도 소액으로도 가능하기 때문에 장기적으로 보면 괜찮은 수익을 줄 수 있습니다. 또한 주식과 채권을 섞어서 함께 구성하기 때문에 안정적이죠. 그리고 장기 보유했을 때 비과세 혜택이 주어지기 때문에 얻은 수익은 온전히 투자자 소유가 된다는 것도 장점입니다.
반면 단점은 내가 직접 투자하는 것이 아니기 때문에 포트폴리오 구성을 바로 바로 변경하기 어려울 수 있습니다. 그만큼 시장 상황에 따라 빠르게 대응하기 어렵다는 것이죠. 결국 내 상품을 담담하는 투자 전문가의 성향이 반영되는 상품이기 때문에 운영 결과에 따라 손실도 볼 수 있다는 것입니다. 또한 운용 보수(사업비)가 월 납입액의 10~20% 정도로 큰 비중을 차지하고 있기 때문에 이익이 없다면 이미 손실을 보고 있다는 말이 됩니다. 즉, 사업비가 보험료에서 미리 차감되는 방식이기 때문에 단순 계산을 해보면 수익이 최소 10~20% 이상은 되어야 나에게 이익이 된다고 볼 수 있겠네요. 참고로 말씀드리면 이를 조금이라도 보완하는 방법으로 월 납입을 최소로 하고, 내가 원하는 나머지 금액은 추가 납입으로 하시는 것이 좋습니다. 추가 납입에서는 사업비가 따로 빠지지 않아요. 이렇게 변액보험은 장점과 단점이 명확한 상품이다 보니 가입 전에 잘 고민해 보셔야 되겠습니다.
- 참고 : 미래에셋생명 변액보험
제가 미래에셋생명 변액보험을 추가로 소개하는 이유는 현재 그 어떤 변액보험 보다 수익률이 좋고, 브랜드 평판 1위를 할 정도로 인기가 좋기 때문입니다. 실제로 생명보험협회 기준 변액보험 점유율에서 압도적 1위를 기록하고 있습니다. 이는 글로벌MVP펀드로 투자 전문가가 시장 변화에 따라 분기 별로 자산을 배분하고 유연하게 운영된다고 하니, 가입을 고려하고 계시는 분들이라면 참고해서 함께 알아보시면 도움이 되실 것 같아요. 만약 장기간 보유가 부담스럽다고 생각하시는 분들은 차선책으로 ETF 상품 투자를 고려해 보시기를 추천 드립니다. (이 글은 투자 추천 글이 아닙니다. 글 내용은 참고하시고 투자의 방향은 스스로 선택하시길 바랍니다.)