노란우산공제 프리랜서 가입 조건 및 방법, 혜택 총 정리

노란우산공제는 소규모 사업이나 자영업, 또는 프리랜서 분들이 미래를 대비하는 차원에서 유용하게 활용할 수 있는 제도입니다. 그런데 많은 프리랜서 분들이 노란우산공제에 가입할 수 있다는 사실을 잘 모르고 계시는데요. 그래서 이번에는 프리랜서 가입 조건부터 가입 방법 그리고 혜택까지 간략하게 살펴보도록 하겠습니다.

노란우산공제란?

이는 일종의 사업자 혹은 프리랜서의 퇴직금입니다. 즉, 직장인이 이직이나 퇴사를 할 때 퇴직금을 받는 것처럼, 사업자 혹은 프리랜서가 특정한 이유로 폐업을 하게 되거나 일을 못하게 됐을 때 제도적으로 안전하게 보호 받을 수 있는 목돈이라고 할 수 있겠습니다.

프리랜서 가입 조건

기본적으로 프리랜서는 사업자 등록증이 없는 무등록 소상공인으로 분류되는데요. 이에 사업소득 원천징수영수증 확인이 가능한 인적 용역 제공자로 가입할 수 있습니다. 즉, 일정 소득이 있는 프리랜서라면 누구나 가입 가능합니다.

가입 방법

은행 방문 가입 : 내 주변 가까운 은행 지점을 방문하시면 가입할 수 있습니다. (신한, 국민, 우리, 하나, 기업, 농협, 하남, 경남, 부산, 광주, 대구, 전북, 제주, 우정사업본부, 새마을금고 중앙회)
인터넷 가입 : 노란우산공제 홈페이지에서 가입 가능합니다. (홈페이지 바로 가기)
모바일 가입 : 신한, 우리, 하나, 대구, 토스뱅크
중소기업 중앙회 방문 가입 : 중소기업중앙회 본부, 지역본부 등 내 주변 가까운 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다. (지역본부 확인하기)
중소기업 중앙회 상담사 방문 가입 : 중소기업 중앙회의 전문 상담사와 직접 상담 후 가입할 수도 있습니다. (지역본부 상담사 확인하기)

준비 서류

공제 계약 청약서 (서식 다운로드)
무등록 소상공인 폐업 미적용 확인서 (서식 다운로드)
무등록 소상공인의 경우 사업소득 원천징수 확인 서류 (사업자는 사업자등록증)
부가세 과세표준 증명원 등 매출액을 확인할 수 있는 서류 (사업체는 재무제표 등)

해지 조건

참고로 프리랜서는 일반 사업자와 다르게 폐업의 개념이 없기 때문에, 공제금을 수령하려면 ‘노령 또는 사망’ 등에 해당해야 지급 받을 수 있습니다. 따라서 만 60세 이상까지 공제금을 꾸준히 납부할 수 있는 수준을 충분히 고려해 가입하시기 바랍니다.

노란우산공제 혜택 정리

노란우산공제 혜택을 살펴보면 다음과 같습니다.

자유로운 납입금 설정 : 납입 금액을 최소 월 5만 원부터 100만 원까지 자유롭게 설정할 수 있습니다.
복리 이자 적용 : 노란우산공제는 복리 이자가 적용되어 장기간 가입할 수록 더 많은 이자 혜택을 볼 수 있습니다. (단리, 복리 차이는 아래 표 참조)
세제 혜택 : 연간 최대 500만 원까지 소득공제 받을 수 있습니다. (소득에 따른 공제 한도는 아래 표 참조)
공제금 보호 : 이는 노란우산공제 핵심적인 혜택으로 개인 신용의 문제가 생기더라도 공제금은 압류 등에 있어 보호 받을 수 있습니다.
공제 계약 대출 : 공제금 납부 연체를 하지 않았다면 임의 해약환급금의 90%까지 대출 받을 수 있습니다. 기본적으로 1년 대출이며, 추가 연장도 가능합니다.
만기 없음 : 노란우산공제는 은행 예·적금처럼 만기가 정해져 있는 상품이 아닙니다. 즉, 스스로 저축액을 수령하기 전까지는 지속적으로 납부할 수 있습니다.
연금 수령 가능 : 공제금은 일시금 수령을 원칙으로 하지만, 만 60세 이상이면서 120회 이상 납부했다면 연금처럼 분할 수령도 가능합니다.
무료 상해보험 가입 : 가입자가 상해로 인한 사망 및 후유장애가 발생하면 2년 간 최고 월 납부액의 150배까지 보험금을 중소기업중앙회에서 지급 받을 수 있습니다.

※ 참고 : 복리 이자 및 세제 혜택 표

구분 (이자 차이)	월 25만 원 10년 납입 시	월 50만 원 20년 납입 시
단리	34,991,250원	79,882,500원
복리	35,490,822원	84,595,094원

단리, 복리 차이 표

구분 (세제 혜택)	소득	공제 한도	예상 세율
개인 / 사업자	4000만 원 이하	500만	6.6~16.5%
〃	4000만 원 초과 1억 원 이하	300만 원	16.5~38.5%
〃	1억 원 초과	200만 원	38.5~49.5%

세제 혜택 구분 표

※ 끝맺음

지금까지 노란우산공제 프리랜서 가입 조건 및 방법 그리고 혜택까지 알아보았는데요. 프리랜서는 직장인의 퇴직금처럼 안정적인 목돈을 마련하기 어려운 만큼, 다양한 혜택이 있는 노란우산공제 가입을 고려해 보는 것도 좋겠습니다. 그럼 잘 고민해 보시고 안정적인 노후를 대비해 보시기 바라요. (중소기업 중앙회 통합 콜 센터 : 1688-9988)