정부는 국민의 안정적인 자산 형성을 위해 여러가지 정책들을 시행하고 있는데요. 이번에는 누구나 쉽게 투자할 수 있는 개인 투자용 국채를 발행하기로 하였습니다. 그럼 어떻게 투자할 수 있는지, 장단점은 무엇인지 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
국채란?
말 그대로 국가가 발행하는 채권을 말하며, 국가가 정책 운영을 위해 자금을 조달할 때 활용하는 수단입니다. 그래서 대표적인 안전 자산으로 꼽히고 있죠.
개인 투자용 국채란?
이는 국가가 개인 투자자만을 대상으로 발행하는 채권으로, 크게는 2종류가 판매됩니다. ’10년물 국채’와 ’20년물 국채’인데요. 각각의 상품은 해당 기준에 따라 10년물은 10년 만기 시에, 20년물은 20년 만기 시 원금과 이자가 상환됩니다.
- 참고로 정부는 올해(2024년) 1조원의 개인 투자용 국채를 발행할 계획입니다.
투자 방법
정부에서는 판매대행기관 공개 입찰을 통해 미래에셋증권을 선정하였습니다. 그렇기 때문에 개인 투자용 국채를 투자하려면 미래에셋증권의 영업점을 방문하거나 미래에셋증권 모바일 또는 홈페이지를 통해서 국채 전용 개좌를 개설하셔야 합니다.
- 청약 기간 : 2024년 6월 13일 ~ 6월 17일 (5일 간 진행)
- 청약 가능 시간 : 09:00 ~ 15:30
- 구매 가능 금액 : 1인 최소 10만 원부터
- 연간 최대 구매 가능 금액 : 1인 1억 원까지
참고로 투자를 원하시는 분들은 청약 기간 전에 통장을 개설하셔야 하는데요. 청약은 매월 진행되니, 이번에 못했다면 다음 달에 진행하시면 됩니다. 또한 채권 배정 물량은 청약 수요에 따라 달라질 수 있습니다. 그리고 투자 방식은 나의 상황에 따라 맞춰서 진행하시면 되는데요. 10년물, 20년물 모두 적립식(최소 10만 원)으로 매수할 수 있으며, 한번에 거치식(최대 1억 원)으로 매수해도 됩니다.
장점
- 표면금리와 가산금리 적용 : 만기까지 보유 한다면 표면금리와 가산금리 그리고 연복리까지 적용하여 만기일에 일괄 지급 받을 수 있습니다.
- 세제 혜택 : 이자 소득을 분리과세하여 세제 혜택도 받을 수 있습니다. (약 14%)
만기 | 구분 | 적용 금리 | 세전 (만기 수익률/연 평균 수익률) | 세후 (만기 수익률/연 평균 수익률) |
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10년 물 | 표면금리 (가산금리 + 0.15%) | 3.540% (3.690%) | 42% / 4.2% (44% / 4.4%) | 35% / 3.5% (37% / 3.7%) |
20년 물 | 표면금리 (가산금리 + 0.30%) | 3.425% (3.725%) | 96% / 4.8% (108% / 5.4%) | 81% / 4.1% (91% / 4.6%) |
단점
- 장기적인 투자 : 기본적으로 이 상품은 만기까지 보유해야 혜택을 누릴 수 있는데요. 즉, 가입 기간 중에는 이자가 미지급되며, 만기 시 일시 지급되기 때문에, 가입 유지가 어려운 분들은 부담이 될 수 있겠습니다.
- 차익 실현 불가 : 중도환매는 매입 1년 후부터 신청할 수 있습니다. 다만 가산금리, 연복리, 분리과세 등의 혜택은 모두 적용 받을 수 없습니다.
※ 지금까지 개인 투자용 국채 발행에 대한 내용을 정리해 보았습니다. 간단하게 말씀드리면 국가에서 보장하는 안전한 자산을 은행 금리보다 높은 수준으로 투자한다고 생각하시면 되겠는데요. 그래서 주식 투자처럼 높은 수익을 얻을 수는 없습니다. 다만 재테크 관점에서는 자산을 분배할 수 있는 투자처라고 생각하시면 되겠습니다. 참고로 10년물은 약 4.4%(세전)가 보장되고, 20년물을 세전 약 5.4%(세전)가 보장되니 낮은 수익률은 아니라고 생각되네요. 또한 지급 받을 때는 세제 혜택까지 받을 수 있으니 더 좋은 수익률도 기대해 볼 수 있겠죠. 그럼 잘 고민하셔서 여러분의 상황에 맞는 투자 방향을 정해보시기 바랍니다.