미래에셋증권에서는 이번(2025년) 3월 11일 처음으로 개인투자용 국채 5년물 상품 청약을 진행하고 있습니다. 이는 지난해(2024년) 6월 10년물, 20년물 첫 청약을 실시한 뒤로 새롭게 출시되는 국채 상품인데요. 그럼 이번에는 개인투자용 국채 5년물 수익률, 세금 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
개인투자용 국채란?
개인투자용 국채는 말 그대로 개인 투자자만을 대상으로 정부에서 발행하는 채권입니다. 즉, 기존에 기관 투자자 중심이었던 국채 시장을 개인 투자자에게 까지 확대 개방한 것인데요. 이에 기본 설계도 개인 투자자만을 위해 별도 설계된 것들이 있습니다. 예를 들면 소액 투자가 가능하다는 것과 세제 혜택, 높은 금리 등의 혜택도 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 참고로 이렇게 개인이 투자할 수 있는 개인투자용 국채는 이번에 출시된 5년물과 10년물, 20년물까지 포함해 총 3가지 상품이 있습니다.
신청 내용
- 신청 자격 : 개인투자자 누구나 가능 (1인 1계좌)
- 신청 금액 : 최소 10만 원 ~ 최대 2억 원
- 신청 기간 : 매월 10일 ~ 20일 사이 실시 (2025년 3월 11일 ~ 3월 17일)
- 신청 방법 : 미레에셋증권 모바일 앱에서 채권 거래 전용 계좌 개설 후 청약 가능 (미래에셋중권 온라인 홈페이지에서도 개 가능합니다.)
개인투자용 국채 계좌 개설은 미래에셋증권 모바일 앱이나 홈페이지 메뉴 검색 창에 ‘개인투자용국채 계좌개설’이라고 검색하시면 나오는 ‘개인투자용국채 모으기’에서 원하는 기간 상품과 나이, 금액 등을 설정하시면 바로 개설 창으로 이동하게 되니, 이후 절차에 따라 개설하시면 되겠습니다. 방식은 주식 계좌 개설하는 것과 비슷해요. 참고로 개인투자용 국채는 현재 매월 10~20일 사이 진행되고 있으니, 만약 이번에 못하신 분들은 다음 달에 신청하시면 되겠습니다.
수익률 및 세금
개인투자용 국채 5년물을 만기 보유했을 때 얻는 수익률은 세전 기준 약 16.11%입니다. 여기에는 표면금리, 가산금리, 복리이자 등이 포함된 것이며, 연 평균으로 보면 약 3.22% 수준입니다. 세제 혜택은 분리과세 14% 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어 개인투자용 국채 5년물 상품에 1000만 원을 투자했을 때, 만기 시 받을 수 있는 금액을 계산해 보면 다음과 같습니다,
- 세전 만기 수령액 : 약 11,611,000원
- 세후 만기 수령액 : 약 11,362,906원
장단점
위 내용을 토대로 개인투자용 국채 상품의 장단점을 간단히 정리해 보면 아래와 같습니다.
- 장점 : 개인투자용 국채의 가장 큰 장점은 정부가 발행하는 채권인 만큼, 원리금이 안전하게 보장이 된다는 것입니다. 또한 만기 보유 시 연 복리 효과를 볼 수 있어 일반 예금 상품보다 높은 수익률을 볼 수 있습니다. 그리고 분리과세로 적용으로 절세 효과도 볼 수 있죠.
- 단점 : 가장 큰 단점은 국채 투자로 얻을 수 있는 혜택을 온전히 보기 위해서 5년, 10년, 20년 만기까지 자금을 묶어 두어야 한다는 것입니다. 만약 중도 환매할 경우 가산금리, 복리, 세제 혜택 등은 받을 수 없습니다. 그리고 중도 환매도 매입 1년 후부터 가능하니 참고하시기 바랍니다.
개인투자용 국채를 출시한 이유
그럼 정부가 개인투자용 국채를 출시한 이유는 무엇일까요? 이는 크게 4가지로 정리해 볼 수 있는데, 다음과 같습니다.
- 개인 투자자의 안전한 투자 상품 확대하기 위해
- 은행 예금 및 채권형 ETF 보다 높은 금리를 제공하기 위해
- 세제 혜택을 통해 절한 효과를 주기 위해
- 정부의 국채 유통 시장을 확대하기 위해
※ 끝맺음
지금까지 개인투자용 국채 5년물 상품에 대해 알아보았는데요. 기본적으로 이 상품은 안정적인 원금 보장을 지원하고 높은 수익률과 세제 혜택도 주는 만큼, 안정적인 투자를 원하시는 분들이 활용해 보시면 좋을 듯 합니다. 최소 투자 금액도 10만 원으로 낮은 편이라 누구나 쉽게 접근할 수 있을 것 같네요. 그럼 여러분의 자금 상황을 잘 채크해 보시고, 좋은 선택하기 바랍니다.