개인투자용 국채는 5년물, 10년물, 20년물 총 3가지로 각 상품마다 얻게 되는 수익률이 다르고 납부해야 하는 세금도 달라집니다. 그럼 이번에는 개인투자용 국채 10년물 수익률, 세금, 장단점 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
개인투자용 국채란?
이는 말 그대로 개인 투자자를 대상으로 국가(정부)에서 발행하는 채권입니다. 즉, 정부가 개인에게 돈을 빌릴 때, 얼마의 이자를 쳐서 갚을지 결정해 발행하는 증서인데요. 이에 개인 투자자가 쉽게 접근할 수 있도록 소액 투자가 가능하게 설정하고, 만기까지 보유하면 높은 금리(표면 금리+가산 금리+연 복리)와 세제 혜택도 누릴 수 있도록 하고 있습니다.
국채 10년물 수익률 및 세금
개인투자용 국채 10년물을 만기 까지 보유 했을 시 얻을 수 있는 수익률은 발행되는 표면 금리에 따라 달라질 수 있으며, 가산 금리와 복리 이자까지 더해 총 약 34~48%의 수익률을 얻을 수 있습니다. 그리고 세제 혜택은 분리 과세 14%의 혜택을 받을 수 있는데요. 예를 들어 표면 금리 3.5%와 가산 금리 0.15%를 가정하고 1000만 원을 투자한다면 만기 시 받을 수 있는 금액은 연 복리 이자(약 3.19%)를 더해 세전은 약 14,305,000원, 세후로는 약 13,702,300원 입니다.
신청 내용
- 신청 자격 : 모든 개인 투자자
- 신청 방법 : 미래에셋증권 앱 개인투자용 국채 전용 계좌로 청약
- 신청 금액 : 최소 10만 원 ~ 최대 연 1억 원
- 청약 가능 시간 : 09:00 ~ 16:00
현재 개인투자용 국채는 미래에셋증권을 통해서만 청약할 수 있습니다. 그리고 개인투자용 국채 전용 계좌도 별도로 개설해야 하는데요. 개설은 미래에셋증권 모바일 앱을 통해서 할 수 있고, 일반 주식 계좌를 개설하는 방법과 동일합니다. 메뉴 검색 창에 ‘개인투자용국채 계좌개설’이라고 검색하면 바로 개설 창으로 이동하여 쉽게 개설을 진행하실 수 있습니다. 그리고 청약은 매월 10~15일쯤 진행되고 있는데요. 매월 적립식(최소 10만 원)으로 청약해도 되고, 거치식(최대 1억 원)으로 연 최대 납입 금액을 한번에 청약하셔도 됩니다.
장단점
- 장점 : 개인투자용 국채의 가장 큰 장점은 국가가 보장하는 만큼 안정성이 최고라는 것입니다. 즉, 원금 보장은 그 어떤 투자 상품보다 확실하다는 것이죠. 또한 앞서 살펴본 것처럼 표면 금리 외에도 가산 금리, 복리 이자, 세제 혜택 등이 더해져 일반 은행 예금보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있다는 장점도 있습니다.
- 단점 : 가장 큰 단점은 국채 투자로 얻는 혜택을 온전히 누리기 위해서는 만기까지 투자 자금을 묶어 두어야 한다는 것입니다. 즉, 환금성이 좋지 않다는 것이죠. 물론 중도 환매가 가능하긴 하지만, 중도 환매할 경우 가산 금리, 복리 이자, 세제 혜택 등을 받을 수 없고 표면 금리와 1년 단위 단리 이자만 받을 수 있습니다. 또한 투자 기간 대비 이자율이 높은 상품은 아니라는 것인데요. 아무래도 어느 정도 정해진 금리가 있는 만큼 주식처럼 높은 수익을 기대하기는 어렵다는 단점이 있습니다.
※ 마무리
지금까지 개인투자용 국채 10년물 수익률, 세금, 장단점 등에 대해 알아보았는데요. 이는 개인 투자자에게 안전한 투자 상품을 확대 제공하고 은행 예금 보다 더 높은 수익률을 제공하기 위해 출시된 만큼, 안정적인 자금 운용을 원하시는 분들이라면 활용해 보시기 바랍니다.